vorDa / iStock.com
Vervroegd met pensioen gaan klinkt als een droom die uitkomt, maar voor de meeste mensen is het niet allemaal rozengeur en maneschijn.
$ 1 miljoen of $ 5.000 per maand aan pensioen: wat zou u kiezen?
Ook: 3 manieren om uw pensioen recessiebestendig te maken
“Voor de meeste Amerikanen is vervroegd pensioen niet alleen een beslissing om de langste vakantie van hun leven te nemen – het is een van de grootste geldfouten waar ze spijt van zullen krijgen”, schreef hoogleraar economie en auteur Laurence J. Kotlikoff in een column voor CNBC.
Kotlikoff schreef dat de reden simpel is: “Wij zijn als groep waardeloze spaarders, waardoor vervroegde pensionering onbetaalbaar wordt”, zei hij. “Financieel gezien is het over het algemeen veel veiliger en slimmer om later met pensioen te gaan.”
Als u van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, waarom zou u dan niet leren van de spijt van degenen die u voorgingen? Hier zijn vier uitgaven waar u volgens vervroegde gepensioneerden rekening mee moet houden.
Gesponsord: krijg betaald om te scrollen. Begin nu
De kosten van levensonderhoud stijgen
Jean Voronkova, die op 38-jarige leeftijd met haar man naar Bali ging, zei in een video op haar YouTube-kanaal: “Je pensioenfondsen zijn nooit zo waterdicht als je van plan bent.” Ze zei dat dit vooral het geval is als je van plan bent genoeg te hebben om over 30, 40 of zelfs 50 jaar te besteden in het geval van vervroegde pensionering.
Voronkova zei dat de kosten van levensonderhoud de afgelopen jaren, sinds zij en haar man met pensioen zijn gegaan, enorm zijn gestegen en dat de prijzen zijn gestegen als gevolg van zaken als inflatie, maar dat ze tot nu toe het geluk hebben gehad de financiële uitdagingen te doorstaan.
Update voor de sociale zekerheid: er is een nieuwe grens voor de inkomsten – wat dit betekent voor uw pensioen
Charitatieve donaties
Joe Kuhn had een succesvolle carrière als operations manager en besloot op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Hoewel 55 jaar ouder is dan iemand van in de dertig of veertig, wordt het naar maatschappelijke maatstaven nog steeds als vervroegd pensioen beschouwd.
Op zijn YouTube-kanaal zei Kuhn dat hij en zijn vrouw het over ongeveer 85% van de zaken eens waren als het om de uitgaven ging, maar dat er enkele ‘knelpunten’ waren. Kuhn zei bijvoorbeeld dat ze vóór hun pensionering veel geld hebben gedoneerd. Hij achtte het echter passend om dat bedrag na zijn pensionering te halveren, terwijl zijn vrouw dat niet deed.
Het verhaal gaat verder
‘Weet je, het lijkt mij vanzelfsprekend dat als ik niet werk, het inkomen dat ik vroeger had niet binnenhaal en leef van spaargeld, we niet hetzelfde bedrag zullen weggeven. Dat leek mij vanzelfsprekend; Nou, het was niet duidelijk voor mijn vrouw, en dat was waarschijnlijk een van de grotere ruzies die we hadden over geld…’
Uitgaven aan optionele zaken tijdens neerwaartse markten
Kuhn vertelde ook dat hij en zijn vrouw het niet eens waren over optionele uitgaven tijdens dalende markten. Hij gaf enkele voorbeelden van geplande uitgaven die hij bereid was te doen als de markten daalden, zoals een familiebruiloft en een nieuwe auto, maar zegt dat hij niet gelooft dat ongeplande, optionele uitgaven mogen plaatsvinden tijdens dalende markten.
Een voorbeeld van ongeplande, optionele uitgaven die Kuhn gaf, was het uitgeven van 10.000 dollar aan het opknappen van de keuken, zoals het vervangen van de kasten, terwijl er niets mis is met de functie van de kasten, maar dat ze misschien wel uit de mode zijn.
“We hebben een aantal bijzondere eenmalige kosten gehad waarvan we wisten dat ze zouden gebeuren – de markt is gedaald, de inflatie is gestegen – dit is niet het moment om die optionele dingen te doen,” zei Kuhn.
Kuhn maakte echter duidelijk dat hij niet probeerde de indruk te wekken dat zijn vrouw schuldig was, maar dat ze soms niet dezelfde mentaliteit hadden met betrekking tot uitgaven. ‘Ik probeer mijn vrouw hier niet als slecht af te schilderen. Het is gewoon dat… er was geen afstemming over hoe de uitgaven zouden zijn in een bearmarkt en vervolgens in een bullmarkt, dus dat is een gesprek dat ik graag had willen voeren.”
Belastingen en Roth-conversies
‘Dit lijkt misschien klein,’ zei Kuhn, ‘maar ik had een jaar eerder moeten beginnen met de Roth-conversies.’
“In het eerste jaar dat ik met pensioen ging, raakte ik eraan gewend een spender versus een spaarder te zijn”, zei hij. Kuhn vervolgde met te zeggen dat wanneer je een Roth-conversie van $ 100.000 doet met 25% -26% aan belastingen, dit je behoorlijk zwaar treft. “Belastingen zijn voor de meeste mensen de grootste uitgave als ze met pensioen zijn, dus zorg dat je daar een plan voor hebt”, zei hij.
Meer van GOBankingRates
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op GOBankingRates.com: Ik heb spijt van vroeg met pensioen gaan: 4 uitgaven waar ik me op had moeten voorbereiden